11.商业银行公司治理的核心是( )。

 

　　A.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

 

　　B.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

 

　　C.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

 

　　D.在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托一代理关系而建立董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

 

　　答案：D

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：商业银行公司治理是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排，是商业银行内部组织结构和权力分配体系的具体表现形式。其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。

 

　　12.( )必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

 

　　A.监事会

 

　　B.高级管理层

 

　　C.股东大会

 

　　D.风险管理部门

 

　　答案：B

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：高级管理层对董事会负责，对于题干中提到“必须”向董事会提供通告，最佳答案是选项B。

 

　　13.关于商业银行内部控制的主要原则，下列论述正确的是( )。

 

　　A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并需由全体人员参与

 

　　B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

 

　　C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力

 

　　D.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系

 

　　答案：A

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体来说： (1)内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查;(2)内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求;(3)内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正;(4)内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

 

　　14.银行风险管理的流程是( ) 。

 

　　A.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量

 

　　B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量

 

　　C.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制

 

　　D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测

 

　　答案：C

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：本题属于常识性考题，考生根据银行风险管理的提纲框架即可得出正确答案。

 

　　15.风险识别包括( )两个环节。

 

　　A.感知风险和检测风险

 

　　B.计量风险和分析风险

 

　　C.感知风险和分析风险

 

　　D.计量风险和监控风险

 

　　答案：C

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：解析略。

 

　　16.最高风险管理委员会负责制定的风险管理相关政策和指导原则需要提交( )批准。

 

　　A.董事会

 

　　B.监事会

 

　　C.股东大会

 

　　D.高级管理层

 

　　答案：A

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达董事会和高级管理层的三级管理方式。董事会下设的最高风险管理委员会，作为金融风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制商业银行的整体或重大风险。 由此可以看出，最高风险管理委员会是董事会下设的，直接对董事会负责。

 

　　17.( )对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

 

　　A.监事会

 

　　B.党委

 

　　C.纪委

 

　　D.董事会

 

　　答案：A

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

 

　　18.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是( ) 。

 

　　A.风险识别

 

　　B.风险计量

 

　　C.风险监测

 

　　D.风险控制

 

　　答案：A

 

　　题型：单选题

 

　　试题分析：本题从题干字面即可进行分析判断，“以便对风险进行估算和控制”，风险的估算是通过风险计量来进行的，风险的控制肯定是通过风险控制这一流程来进行。而风险监测流程是监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施。